Ubezpieczenie szkolne Następstw Nieszczęśliwych Wypadków
Podczas rozmowy jeden z naszych współpracowników stwierdził: “Kiedyś to było dobrze. Robiło się ubezpieczenia dzieci w szkole i było dobrze. Teraz to trzeba się napocić, aby zorientować się w tych wszystkich ofertach, które posiadamy.” I jest to prawda, bo prawie każdy zakład ubezpieczeń posiada już ubezpieczenia szkolne – ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) w wielu wariantach i konfiguracjach zakresowych oraz cenowych. I każdy dystrybutor ubezpieczeń – agent/OFWCA – powinien je znać, aby w wyniku przeprowadzenia rozpoznania potrzeb klienta (APK) zaproponować najlepiej dopasowane ubezpieczenie do faktycznych potrzeb (zagrożeń) ubezpieczonych, czyli dzieci i młodzieży.
Ważne aspekty ubezpieczenia NNW szkolne przed rozpoczęciem nowego roku szkolnego
Przed nami rozpoczęcie nowego roku szkolnego. To także czas wzmożonego zainteresowania ubezpieczeniami, które umownie nazywamy “szkolnymi”. I prawie każdy dystrybutor będzie te ubezpieczenia zawierał, dobierał najlepsze do wymagań klienta i sam proponował najlepsze zakresy, ale musi je znać. Dobrze znać, bo niektóre zakresy są na pierwszy rzut oka podobne, ale jednak inne. Te drobne szczegóły są właśnie po to, aby ubezpieczenie najlepiej dopasować do faktycznych potrzeb i aktywności także poza szkolnej ucznia.
“NNW szkolne”, to głównie ochrona przed skutkami nieszczęśliwych wypadków związanych z uszkodzeniem ciała lub śmiercią osoby ubezpieczonej. Ubezpieczenia te zawierane są zbiorczo jeszcze w wielu szkołach, chociaż same szkoły za to nie odpowiadają. Są to w zasadzie ubezpieczenia podstawowe i niestety z niskimi sumami ubezpieczenia. Mamy przypadki, że ubezpieczenia bardziej rozwinięte są zawierane dla poszczególnych klas, dostosowane do ich specyfiki np. klas wojskowych, sportowych, zawodowych – poszczególnych branż zawodowych, aktywności uczniów itd.
Indywidualne ubezpieczenia dzieci i młodzieży
Mocno rozwinęły się także indywidualne ubezpieczenia dzieci i młodzieży, gdzie polisa występuje w kilku wariantach. Istnieje możliwość dobrania ubezpieczenia – zakresu, wysokości sumy ubezpieczenia – do indywidualnych potrzeb określanych najczęściej przez rodziców. Ubezpieczenia te zawieramy u pośredników ubezpieczeniowych lub bezpośrednio w zakładach ubezpieczeniowych drogą elektroniczną. I są to już najczęściej przygotowane gotowe pakiety. Ja zachęcam zawsze do korzystania z pomocy agentów, którzy pomogą wybrać najlepiej optymalne ubezpieczenie, uwzględniające wszystkie aktywności ubezpieczonych dzieci i w dobrej realnie cenie. W każdym przypadku – zakupu bezpośredniego lub u agenta – należy dokładnie analizować zakresy ubezpieczenia, wyłączenia, interpretacje zdarzeń. To już standard, że ubezpieczenie takie obejmuje 24 godziny we wszystkich dniach roku. Ale warto to sprawdzić oraz zasięg terytorialny: Polska, Europa (UE), a może i świat.
Wypadki w szkolnym ubezpieczeniu NNW: realna potrzeba ochrony
Wbrew ogólnemu przekonaniu wypadków i wypłaconych odszkodowań z tego ubezpieczenia jest bardzo dużo. Oczywiście są one w zasadzie niższe, ale zdarzają się także bardzo poważne, wymagające długiego leczenia, często w szpitalu, rehabilitacji itd. co wiąże się z wysokimi kosztami. Według statystyk w roku szkolnym 2021/22 na terenie placówek oświatowych (głównie szkół) wydarzyło się ponad 4500 wypadków. Wystąpiły one głównie w szkołach podstawowych: na salach gimnastycznych, zajęciach WF i korytarzach podczas przerw. Wśród zdarzeń dominowały: zwichnięcia, złamania i pęknięcia kości, urazy zębów oraz zmiażdżenia kończyn.
Z danych statystycznych wynika też, że ok. 70% zdarzeń i wypłaconych odszkodowań dotyczy wypadków powstałych poza szkołą. Dominują tutaj: indywidualna aktywność sportowa i treningi sportowe, jazda na rowerach i hulajnogach, wypadki podczas wypoczynku (np. w górach) oraz tzw. wypadki w życiu codziennym. Nie można pominąć tutaj także wypadków drogowych z udziałem dzieci i młodzieży. Według danych KG Policji w 2022 roku, doszło do ponad 1800 wypadków (więcej rannych) z udziałem dzieci do lat 14, z czego 53 dzieci zmarło.
Ważność ubezpieczeń dla dzieci
Już tylko te wybrane dane pokazują, jak ważne są dobrze dobrane ubezpieczenia wypadkowe dla dzieci i młodzieży. Każdy pośrednik ubezpieczeniowy powinien być dobrze przygotowany do zawierania tych ubezpieczeń. Każdy pośrednik ma praktyczne możliwości ich rozwoju, bo posiada znajomych, rodzinę, sąsiadów, którzy posiadają dzieci. Te ubezpieczenia – często o małej składce – są bardzo dobrym punktem wyjścia do pozyskania klienta do innych ubezpieczeń. Trzeba skrupulatnie stosować zasady i narzędzia crossselingu. Nie podzielam stanowiska jednego agenta, który stwierdził “Wolę ubezpieczyć jeden dobry pojazd w komunikacji (OC i AC) niż zrobić 100 ubezpieczeń szkolnych. Mniej roboty, a prowizja wyższa.” Ale w naszej pracy, misji agenta/OFWCA, nie tylko prowizja jest najważniejsza. Mamy dbać o zaspokojenie wszystkich potrzeb ubezpieczeniowych naszych klientów bez względu na wysokość składki z danego ubezpieczenia. Zaręczam, że ten dystrybutor, który zrobi te 100 ubezpieczeń szkolnych po dwóch latach będzie znacznie silniejszy, będzie posiadał co najmniej kilkudziesięciu nowych, zadowolonych klientów i ustabilizowany portfel. A to ubezpieczenie pojazdu – jest płynne – i często przechodzi do innego agenta.
