Nie każda szkoda wyrządzona ciągnikiem jest likwidowana z OC pojazdu?
Cykl “Czy wiesz, że…“
W tej serii dzielimy się ciekawostkami, najnowszymi informacjami z branży ubezpieczeniowej oraz praktycznymi wskazówkami, które pomogą Wam lepiej zrozumieć rynek i efektywnie wspierać swoich klientów. Zapraszamy do śledzenia naszych wpisów.
Sprawca szkody – ubezpieczony za pośrednictwem naszego biura – zwrócił się do nas z pytaniem dotyczącym właściwego sposobu zgłoszenia szkody. Chodziło o sytuację, w której podczas prac w gospodarstwie rolnym, przy użyciu ciągnika wyposażonego w ładowacz czołowy, doszło do uszkodzenia sieci światłowodowej. Przewody przebiegały nisko przy budynku gospodarczym i nie zostały zauważone w trakcie przenoszenia kostek słomy. Po naprawie okazało się, że wartość szkody jest bardzo wysoka.
Rolnik słusznie zastanawiał się, z której polisy powinien zgłosić szkodę:
- z obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC ppm) dla ciągnika,
- czy z obowiązkowego OC rolnika?
Dlaczego to nie jest oczywiste?
Z przedstawionych okoliczności wynika, że zdarzenie było ściśle związane z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. Choć ciągnik poruszał się w momencie powstania szkody, to wykonywał pracę typowo rolniczą – przenoszenie słomy – a więc pełnił funkcję roboczą, nie zaś transportową.
W takiej sytuacji szkoda powinna zostać zlikwidowana z obowiązkowego OC rolnika, tym bardziej że rolnik miał wykupioną aktywną polisę.
Skąd te wątpliwości? Nowa definicja „ruchu pojazdu” od 2024 roku
Od listopada 2024 r. weszła w życie nowa definicja „ruchu pojazdu” w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych. To bardzo istotna zmiana.
Zgodnie z nowymi przepisami:
OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC ppm) stosuje się wyłącznie wtedy, gdy pojazd w chwili zdarzenia pełnił funkcję transportową.
A co w sytuacji, gdy pojazd jednocześnie się przemieszczał, ale wykonywał też pracę?
Wówczas konieczna jest szczegółowa analiza, czy dominująca była funkcja transportowa (komunikacyjna), czy robocza.
W opisywanym przypadku ciągnik niewątpliwie wykonywał pracę rolniczą, więc nie można mówić o „ruchu pojazdu” w rozumieniu OC ppm. To oznacza, że odpowiedzialność spoczywa na OC rolnika.
A co gdyby taką samą szkodę spowodowała firma usługowa?
Gdyby podobne zdarzenie miało miejsce przy wykonywaniu prac przez firmę zewnętrzną – świadczącą usługi rolnicze lub transportowe – szkoda byłaby likwidowana z OC działalności gospodarczej tej firmy.
Decydujący jest więc charakter wykonywanej czynności, a nie sam fakt użycia ciągnika.
